黃男州專訪/玉山金創新魔法 拚三十有成

2015-03-02 經濟日報 記者劉于甄、陳美君/台北報導

原文連結:http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5649&art_id=732377

玉山金控總經理黃男州 記者余承翰/攝影

業務飆速成長 活存、放款表現亮眼 財管年增逾40% 稱冠業界

打造百年事業 從台灣到亞洲 掌握趨勢脈動 要做產業領航員

 

 

資料來源:業者 經濟日報提供

玉山金控已邁入第三個十年,玉山金控暨玉山銀行總經理黃男州接受本報專訪時指出,第三個十年的願景是,期許「從優秀邁向卓越」,三大方向分別為:深耕台灣、布局亞洲,以及成為金融創新的領航者。

黃男州指出,集團最早於1992年成立,今年已滿23年,正值第三個十年的發展關鍵,他說,「2013年到2015年,這三年,是決定未來十年的最重要時刻」。

從營運績效來看,玉山金2011年的獲利為34.8億元,到2014年已逾105億元,達到倍數成長。市值也從2011年597億元,2014年底大幅成長至1,386億元,成長幅度達132%,成長速度居金融同業之冠。

黃男州認為,玉山金在市場中並非規模最大,卻是成長最快的金控,過去包含活期存款成長、小額信貸成長、民營銀行中小企業放款成長率、財富管理,都有非常快的成長,尤其是財富管理,近三年業務成長皆逾40%,三年來都是業界第一。對此,黃男州歸功於精準的策略、全體玉山人強大的執行力以及團隊合作的企業文化,以下為專訪紀要:

問:關於未來發展的願景,玉山金控有何規劃?

答:我們認為,玉山金第三個十年是關鍵的時刻,如果能夠三十有成,就能奠定百年事業的基礎。目前將朝三大主軸進行。

第一是「深耕台灣」,台灣是玉山的根本,我們要力求綜合績效大躍進,財務、業務數據要比同業更突出。第二為「布局亞洲」,要發揮我們的優勢,讓玉山金成為亞洲最有特色的金融機構。第三點更重要,就是要推動「金融創新」,我們發現整體科技環境正在大幅改變中,顧客需求與行為,也與過去有明顯的不同,因此,玉山金要能掌握趨勢脈動,讓自己成為金融創新的領航者。

問:2015年銀行業的挑戰看來相當大,你對此有何看法?

 

註:2014年為自結數據 經濟日報提供

答:的確如此,以大環境而言,今年將面臨挑戰相當的巨大,例如目前各國央行接連推出的的貨幣競賽,歐洲各國、日本都相繼推出寬鬆貨幣政策,讓全球總體經濟波動,變的更加劇烈。

另外,中國大陸近來正在轉型,估計今年經濟成長率,恐不會太樂觀。

台灣內部金融業整體挑戰上,最大調整將來自不動產市場帶來的變動。過去幾年,央行使用選擇性信用管制來促使台灣房市降溫,今年起不動產放款備抵呆帳提存率要從原本的1.0%,調升至1.5%。因此,對整體金融業而言,將影響整體不動產授信政策。

另外一個挑戰就是數位銀行興起,這將會大幅改變金融業的業務,國際調研機構預估,隨著科技的進步與行動載具的普及,今年手機數量將會超過全世界人口,臉書用戶數會將超過中國總人口, 而iPad的銷售量,也會超過桌上型電腦和筆電總合。這些正在發生中的改變,都不容忽視。

麥肯錫顧問在最新的亞洲消費金融研究報告指出,近來台灣顧客使用金融服務的行為,出現很大的改變。在2011年時,客戶每月使用接觸金融服務的次數為4.9次,當中包含分行、ATM和電話客服,以及透過手機、網路的次數,其中手機和網路平均次數,每月僅0.6次。

但到了2014年,客戶每個月使用金融服務增加至12.2次,當中手機、網路成長從0.6次至7.7次,三年就成長了12倍,代表顧客行為模式上有很大的改變。

與此同時,政府的法規也同步在改變中,過去金融是高度管制的行業,例如要求顧客要臨櫃親簽,才能辦理開戶等業務,因此,數位金融只能算完成一半。但今年法律將出現修正,包括信用卡額度調整等措施,可在網路上完成,不牽扯到保證人的小額信貸、房貸也能直接上網進行。

另外,基金買賣、KYC(Know Your Customers)條件等,也再度放寬,預計今年數位金融發展,會有更大幅度的躍進。

三密技 快攻數位金融

問:針對數位金融發展,玉山金有何具體發展策略?

 

經濟日報提供

答:玉山金一直以來都很積極的發展數位金融,與支付寶、PayPal等第三方支付業者,都有密切合作,目的是要提供顧客便利的金流服務,最近更進一步推出,在網路上的一指可貸和快速換匯的服務等。

我們認為,目前玉山金與同業相比,只能算是「暫時領先」,因此還要再加把勁。今年在數位金融的布局上,玉山金有三大方向要努力推動。第一,把主管機關開放可以做的業務,未來直接用網路行動通路的交易,能盡快上線,當成做重要的通路。

第二,關於支付的部分,未來「手機信用卡」是不可抵擋的潮流。透過與PayPal和支付寶合作累積的經驗,玉山金將可以在金流支付搶下先機。

第三,運用大數據(Big Data)分析的力量,結合通路和支付工具來立即滿足顧客服務的需求,是未來發展的方向,也是玉山努力的目標。

數位金融的發展腳步是漸進的,必須先經過「虛實整合」的步驟。

看房市 不至於硬著陸

問:玉山銀曾專注於房地產商品的開發,打出過房貸商品百貨公司的名號,你如何觀察今年房市景氣的變化?

答:房地產是一個應該要發展的產業,但不該變成社會貧富差距最重要的主因,從這樣的觀念來看,台灣某些地區的房價,和國民所得比的確偏高。

舉例而言,台北市房價所得比高達14、15,一般房貸支出不能超過所得三分之一,若是超過一半,會劇烈影響生活品質。以三分之一為例,房價所得比15,代表房貸要還要還45年,從開始上班到退休,房貸都可能沒還完。

在政府政策調整下,去年台北市房市交易量減少18%,新北市下跌20%,台灣去年成交件數32萬件,也是近年較低水準。過去幾年房價漲幅確實過快,身為金融業者,不希望房市硬著陸。我們估計,房市會先量縮,價維持一段時間,小幅往下鬆動是有可能的,但不至於硬著陸。

另投資客變少,自住還是有一些基本買盤。台灣主管機關選擇性信用管制,特別是央行,對抑制房價也發揮了一定效果,近期還有稅制的問題,實價課稅不溯及既往,對新買賣案件會有影響,估計房市可能會是軟軟著陸。

 

攻海外 東南亞大拓點

問:海外布局計劃如何進行?

答:「深耕台灣、布局亞洲」是玉山銀重要的發展策略,繼完成投資柬埔寨「聯合商業銀行」(UCB)70%股權,去年玉山銀子行UCB位於金邊的威夏蘇、鐵橋頭、五洲分行開業,目前在柬埔寨已有八家分行,期待此次結盟,能為柬埔寨提供更多元的金融服務,拓展及強化柬國的金融市場。另在香港、新加坡、東莞設分行,東莞長安設支行,在越南及緬甸都設有代表人辦事處。

玉山銀大陸東莞長安支行,也於今年年初正式開業,是玉山銀在大陸地區開設的第二個營業據點,延伸法人金融服務觸角,滿足兩岸三地顧客跨境金融服務需求外,也提供台商企業人民幣業務,希望成為企業最佳的合作夥伴。除了持續於東莞地區增加營業據點,目前也已獲金管會同意,申設深圳前海子行。

我強調的是,玉山銀將以不一樣的方式布局亞洲,結合台灣綿密的通路及海外據點,延伸優質品牌,未來也將尋求各種可能的機會,加快整體東南亞的布局,及深耕海外中長期發展。

 

玉山志工基金會捐贈圖書館給新港鄉月眉國小,學生製作感謝卡送給黃男州(右)。 本報系資料庫

最年輕金控總座 眼光精準

身為資深「玉山人」,黃男州的金融職涯選擇很「專情」,當玉山銀行成立不久、還是大家陌生的新興銀行時,他就進入玉山銀行服務,一做就超過20年。

黃男州說,自己的座右銘是「確定目標、找對方法、全力以赴、創造價值」。

接觸過黃男州的人,不難發現他說話井井有條,無論是對數字或是大趨勢的觀察,總能一針見血地快速點出重點。

黃男州從基層交易員起家,歷經企劃人員、科長、經理、協理等磨練,並在2008年,成為國內最年輕的金控總座。2008年上任初期,就面臨全球金融海嘯的嚴峻挑戰。他善於利用組織智慧打靈活的團體戰,讓玉山安然度過挑戰。

過去10年以來,玉山金核心子公司玉山銀行的總存款,平均成長率為市場的五倍,總放款平均成長率為市場4.1倍,其中,中小企業放款表現亮麗,成長率遠超過市場的16倍。

除了把銀行經營得有聲有色,黃男州為人津津樂道的,是他的另一項「正職」—玉山志工基金會的執行長。

黃男州說,基金會讓他看到了不一樣的台灣,知道原住民對黑熊如何的敬重;與東部農民攜手,重新種出一塊塊有蜻蜓飛的農田。

他也發大願,要讓偏鄉的孩童有書讀、愛讀書,目前已在台灣各地小學,蓋了近90座圖書館。

對於志工基金會的活動,黃男州幾乎無役不與。每次親力親為,讓他愈來愈了解金融業者,在社會上的角色,要取之於社會,用之於社會,這裡面,深入偏鄉小學,為學童撒下閱讀的種子,是黃男州最重視的一項。

2008年,玉山志工開始尋找協助偏鄉孩童的新方法,包括黃男州本人在內,繼續走訪偏鄉學校,進一步發現「閱讀資源」的缺乏,是多數偏鄉學校最欠缺並需要滿足的。

黃男州說,每位學童都是黃金種子,灌溉充足的養分都有可能會發芽,茁壯成一棵大樹,讓台灣的未來更美好。

黃男州把這樣的計畫,與玉山消費金融業務結合。

黃子種子計畫的經費,除了玉山銀本身捐贈外,也和玉山頂級的世界卡合作,他希望能讓富有的人,能幫助另一群弱勢的孩子,因此,世界卡的年費和紅利回饋全數捐作種子計畫基金,每次圖書館開幕時,都會邀請貴賓參與,並以手機簡訊通知客戶已經成立了第幾家圖書館。

 

經濟日報提供
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